Sankcja kredytu darmowego to potężne narzędzie ochrony konsumentów, które pozwala na uniknięcie nieuczciwie naliczanych kosztów kredytu. Została przewidziana w art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Nie każdy jednak wie, że może z niej skorzystać, a kluczowe pytanie brzmi: kto dokładnie ma do tego prawo? W tym artykule wyjaśnię, kto może ubiegać się o sankcję kredytu darmowego i w jakich sytuacjach warto to rozważyć.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Zanim odpowiem na pytanie, kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego, przypomnę krótko, na czym ona polega. Sankcja ta oznacza, że kredyt konsumencki staje się dla kredytobiorcy darmowy – to znaczy, że pożyczkobiorca musi spłacić tylko kwotę, którą faktycznie pożyczył, bez dodatkowych kosztów (odsetek, prowizji czy opłat).
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego przysługuje konsumentom korzystającym z kredytów konsumenckich. Aby zrozumieć, kto dokładnie może skorzystać z tej ochrony, warto zdefiniować pojęcie konsumenta i kredytu konsumenckiego:
Konsument
Sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie osób fizycznych, które zaciągnęły kredyt na cele niezwiązane bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową. Oznacza to, że:
- osoby prywatne mogą skorzystać z sankcji, jeśli zaciągnęły kredyt np. na zakup samochodu, sprzętu AGD, remont mieszkania, studia, wakacje czy inne potrzeby konsumpcyjne,
- przedsiębiorcy zaciągający kredyt na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą nie mogą skorzystać z tego rozwiązania. Jednak jeśli przedsiębiorca bierze kredyt na cele osobiste, jako osoba prywatna, wtedy także ma prawo skorzystać z sankcji.
Kredyt konsumencki
Sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko kredytów konsumenckich, czyli kredytów udzielanych konsumentom:
- do kwoty 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walcie, jeśli kredyt nie został zabezpieczony hipoteką,
- powyżej kwoty 255 550 zł, jeżeli kredyt został zaciągnięty na remont domu albo lokalu mieszkalnego, pod warunkiem, że kredyt nie został zabezpieczony hipoteką.
Jakich umów kredytowych dotyczy sankcja kredytu darmowego?
Aby konsument mógł skorzystać skutecznie z sankcji kredytu darmowego, umowa kredytu musi spełniać następujące warunki:
- kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w innej walucie
albo
- kwota przekracza 255 550 zł, pod warunkiem, że kredyt został zaciągnięty na remont domu albo lokalu mieszkalnego i nie został zabezpieczony hipoteką,
- umowę kredytu podpisano po dniu 17 grudnia 2011 r.,
- kredytobiorca terminowo spłaca raty,
- kredyt jest w trakcie spłacania albo nie upłynął rok od momentu kiedy doszło do zakończenia spłacania kredytu,
- kredyt nie jest zabezpieczony hipoteką* – zasadą jest, że z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać osoby, które zaciągnęły kredyt niezabezpieczony hipoteką; istnieją od tego jednak pewne wyjątki, o których piszę tutaj.
Jakie korzyści dla konsumenta ze skorzystania z sankcji kredytu darmowego?
Konsument, który udowodni, że umowa kredytu zawiera błędy, o których mowa w ustawie o kredycie konsumenckim, ma możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego niesie ze sobą wiele korzyści dla kredytobiorcy, min.:
- Obniżenie raty kredytu.
- Zwrócenie przez bank dotychczas poniesionych kosztów i odsetek.
- Brak konieczności płacenie odsetek i kosztów aż do momentu zakończenia umowy kredytu.
- Brak możliwości wypowiedzenia umowy przez bank.
Podsumowanie
Z sankcji kredytu darmowego mogą skorzystać konsumenci, czyli osoby prywatne, które zaciągnęły kredyt konsumencki, jeśli kredytodawca nie przestrzegał przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. Jest to narzędzie, które może pomóc odzyskać nieuczciwie naliczone opłaty, dlatego warto znać swoje prawa i w razie potrzeby dochodzić ich przed sądem. Pamiętaj, aby zawsze dokładnie analizować umowy kredytowe i nie bać się pytać o szczegóły – to Twój klucz do świadomego zarządzania finansami.
Jestem tu dla Was. Jeśli macie pytania dotyczące sankcji kredytu darmowego lub chcecie skorzystać z bezpłatnej analizy umowy kredytowej, możecie skontaktować się ze mną pod numerem tel: +48 661 388 756 lub mailowo: biuro@zabickaluszcz.pl
